あなたのビジネスに適した決済ゲートウェイとは？

どんなビジネスも、収益を上げなければ長く事業を続けることはできません。そのため、お客様があなたに支払いをする際に、できる限り便利でシンプルな仕組みを整える必要があります。あなたのPOSに適した決済ゲートウェイを導入することは、ビジネスの継続的な運営と収益確保の能力にとって極めて重要です。

決済ゲートウェイとは？

簡単に言えば、決済ゲートウェイとは、企業のクレジットカード決済を承認するソフトウェア形式のeコマースソリューションです。小売店舗で見かけるPOS端末に相当するものと考えてよいでしょう。ただし、実店舗だけでなく、オンライン取引にも利用できます。

自社のお客様にとって何が最適か、どう判断すればよいか？

効率的で便利な決済プロセスをお客様に提供することは極めて重要です。取引が分かりにくかったり時間がかかりすぎたりすると、お客様は諦めて他店に行ってしまうかもしれません。決済ゲートウェイを選ぶ際に考慮すべき重要なポイントの一つは、提供している商品やサービスの種類に基づいて、何がお客様にとって最も適しているかということです。

例えば、平均価格が500ドル以上の商品を扱う店舗であれば、大多数のお客様が現金よりもカードで購入すると合理的に予想できます。一方、平均価格が10ドル程度の商品を扱う店舗であれば、POSでの決済ゲートウェイに加えて、現金での支払いオプションも用意しておく必要があります。また、店舗内での決済がオンラインでの決済より多いのか、あるいはその逆なのかといった要素も検討すべきです。

オンライン取引

今日では、著名なPOSソフトウェアシステムと連携する決済ゲートウェイが数多く存在します。すべてを比較するのは難しいため、3つの主要なオンライン決済ゲートウェイについて基本的な比較をまとめました。この比較が、皆様のニーズに応じた比較基準を見つける手がかりとなり、検討の出発点になれば幸いです。

比較のために選んだ3つの決済ゲートウェイは、Stripe、PayPal、eWAYです。それぞれについて、あなたのビジネスにどれが適しているか判断するための3つの観点を比較していきます。

注：この記事は2015年6月23日に執筆されました。料金やその他の比較情報は、執筆当時に入手可能だった情報に基づいています。

Stripe

2011年に開始されたStripeは、米国を拠点とするシステムで、世界20か国、100以上の通貨での決済に対応しています。自動通貨換算機能を提供しており、お客様は現地通貨で支払うことができます。

導入

現在、初期設定・有効化から入金までの処理時間は約7日です。お客様はStripeにリダイレクトされることなく、加盟店のウェブサイト上に留まったまま決済できます。これにより、お客様は安心して支払いを行えるかもしれません。

手数料

成功した決済ごとに2.9%＋30セント。
ただし、Stripeは取引量に応じた割引も提供しています。正確な割引率については、担当チームに直接問い合わせる必要があります。
返金処理が必要な場合、Stripeは手数料を一切請求せずに全額を返金します。
ゲートウェイの利用にあたり、初期費用、カード保存料、月額の継続利用料は一切かかりません。

カスタマーサポート

Stripeのサポートは完全にオンラインで行われ、電話でのお問い合わせはできません。メールが最も効果的な連絡手段で、通常は24時間以内に返信があります。

PayPal

おそらく最も多くの人に知られているオンライン決済ゲートウェイであるPayPalは、個人、個人事業主、企業がメールアドレスひとつで安全に送金・受金できるサービスです。当初はオンラインオークションや個人間取引の分野で強い存在感を持っていましたが、現在ではサービス、デジタルコンテンツ、有形商品を含むビジネス取引でますます利用が広がっています。

2002年にeBayに買収され、現在は米国カリフォルニア州を拠点としており、200か国以上、26以上の通貨で利用できます。

導入

PayPalの利用にあたり、事業用銀行口座は不要です。加盟店はメールアドレスだけで登録し、取引を開始できます。導入がとてもシンプルなため、同日中にPayPalアカウントを使い始めることができます。

お客様は支払いのたびに安全なPayPalサイトへリダイレクトされます。入金は翌営業日に行われます。

手数料

成功した決済ごとに2.9%＋30セント。
PayPalも取引量に応じた割引を提供しています。ただし、返金や国際カード、通貨換算が必要な場合など、取引に応じて発生するサービス手数料がいくつかあります。

カスタマーサポート

PayPalは、積極的なユーザーとPayPalスタッフが日常的に質問と回答を行う活発なオンラインコミュニティを提供しています。Twitterでも活動しており、そこで初期サポートを喜んで提供しています。充実したFAQセクションもあり、電話とメールのサポートも提供しています。

eWAY

1998年に開始され、8か国で事業を展開するeWAYは、取引が行われるたびにカード情報を銀行に送信して処理する安全なオンライン決済処理ゲートウェイです。

導入

導入には登録を行い、自社のビジネスニーズに合ったサービスパッケージを選択します。登録から約6日でお客様からの支払いを受け付け始められます。

手数料

eWAYの手数料も取引量に基づいています。例えば、月間の取引額が約1万豪ドルの場合、1取引あたり2.0%＋25セント程度が見込まれます。これに加えて月額10ドルの料金が発生します。
「オールインワン」パッケージにはすべての手数料と料金が含まれているため、毎月支払う金額を正確に把握できます。

カスタマーサポート

eWAYは24時間365日の電話・メールサポートに加え、ライブチャットサービスも提供しています。

POS取引において
決済ゲートウェイは、実店舗の従来型POSカウンターでも必要とされています。多くの企業や小売店が、より効率的でペーパーレスなカードベースの取引へと移行しています。とはいえ、POSゲートウェイよりも現金を好む人が一定割合存在するため、あなたのビジネスにもこの機能を用意しておく必要があります。

現金

最も伝統的な支払い方法です。現金を使うのはシンプルで、素早く、簡単です。

導入

受け取ったお金を保管するためのキャッシュドロワーまたはキャッシュボックスがPOSに必要で、お客様に十分なお釣りを渡せるよう毎日の「釣り銭」も必要です。また、お金を管理するための事業用銀行口座を用意し、定期的に自分で売上金を預け入れる必要もあります。

手数料

キャッシュドロワーへの初期投資を除けば、現金決済に対応するためのコストはごくわずかです。ただし、現金輸送サービスを利用する場合は、追加の月額料金が発生します。

EFTPOS

EFTPOSは「Electronic Funds Transfer at Point of Sale（販売時点での電子資金移動）」の略で、お客様がカードを読み取らせ、カード発行銀行から承認を得ることで、実店舗のあらゆるPOSでカード決済を行えるようにする仕組みです。一部のEFTPOS端末では（事業者のポリシーによりますが）、購入と合わせて「キャッシュアウト」取引も可能で、お客様がATMに行く手間を省けます。

導入

この決済処理ゲートウェイを導入するには、銀行との「加盟店契約」が必要です。EFTPOSはこの加盟店口座と連携し、お客様の銀行口座から資金をあなたの口座に移します。

手数料

これは取引の規模、取引量、その他さまざまな要因によって異なります。詳細については、お使いの銀行の事業担当者に直接お問い合わせください。

PayPal Here

PayPalは現在、店舗内決済向けにPayPal Hereも提供しています。チップ＆ピン技術は店舗内決済処理の未来と見なされています。Bluetooth技術を利用し、PayPal Hereアプリはスマートフォンやタブレットをカードリーダーに接続して決済を行い、物理的な配線接続を不要にします。

導入

このサービスを利用するには、PayPalアカウントをPayPal PremierまたはBusinessにアップグレードしておく必要があります。PayPal Hereは、専用のチップ＆ピン対応POSハードウェアで動作します。

手数料

PayPalは、チップ＆ピンカードおよびPayPalチェックインを利用した購入に対して2.75%を請求します。
ただし、磁気ストライプをスワイプする、またはカード情報を手動で入力する取引には、3.4%＋20ペンスが課金されます。

あなたのビジネスが大きくても小さくても、サービスを提供していても商品を扱っていても、あなたのニーズに合った決済ゲートウェイが必ず存在します。この記事が、皆様の意思決定プロセスにおいて役立つ有益な情報となれば幸いです。