أي بوابة دفع مناسبة لمشروعك التجاري؟

لا يمكن لأي مشروع تجاري أن يبقى قيد التشغيل لفترة طويلة ما لم يجلب أموالاً، وبناءً على ذلك، تحتاج إلى جعل الأمر مريحاً وبسيطاً قدر الإمكان لعملائك للإنفاق معك. الحصول على بوابة الدفع المناسبة لنظام نقاط البيع الخاص بك أمر حيوي لدعم الأداء المستمر لمشروعك، وقدرتك على تحقيق ربح.

ما هي بوابة الدفع؟

ببساطة، بوابة الدفع هي حل تجارة إلكترونية في شكل برنامج يُصرِّح بمدفوعات بطاقات الائتمان للشركات. إنها المكافئ لأجهزة نقاط البيع الموجودة في متاجر التجزئة. لكن، إلى جانب المتاجر التقليدية، يمكن استخدامها أيضاً للمعاملات عبر الإنترنت.

كيف أعرف ما هو الأفضل لعملائي؟

تقديم عملية دفع فعالة ومريحة لعملائك أمر بالغ الأهمية. إذا كانت المعاملة مربكة جداً أو تستغرق وقتاً طويلاً، فقد يتخلون عنها ويذهبون إلى مكان آخر. عند اتخاذ قرارك بشأن اختيار بوابة الدفع، أحد الاعتبارات الرئيسية التي تحتاج إلى اتخاذها هو ما سيعمل بشكل أفضل لعملائك بناءً على نوع المنتج أو الخدمة التي تقدمها.

على سبيل المثال، إذا كنت متجراً يبيع عناصر بمتوسط سعر 500 دولار أو أكثر، يمكنك أن تتوقع بشكل معقول أن غالبية عملائك سيقومون بعمليات الشراء باستخدام بطاقة بدلاً من النقد. بدلاً من ذلك، إذا كان لديك متجر يبيع عناصر بمتوسط قيمة 10 دولارات، فأنت بحاجة إلى ضمان توفر خيار الدفع نقداً لعملائك بالإضافة إلى استخدام بوابة دفع عند نقطة البيع الخاصة بك. يجب عليك أيضاً النظر في عوامل مثل ما إذا كانت مدفوعاتك داخل المتجر أكبر من المدفوعات عبر الإنترنت أو العكس.

المعاملات عبر الإنترنت

هذه الأيام، هناك العديد من بوابات الدفع المتوفرة التي تتكامل مع أنظمة برامج نقاط البيع الشهيرة. رغم صعوبة مقارنتها جميعاً، أعددنا مقارنة أساسية لثلاث بوابات دفع مختارة عبر الإنترنت. نأمل أن تساعدك هذه المقارنة على البدء في بحثك وتوفر لك بعض معايير المقارنة للبحث عنها بناءً على متطلباتك.

بوابات الدفع الثلاث التي اخترناها للمقارنة هي Stripe وPayPal وeWAY. لكل منها، سنقارن ثلاثة مجالات اعتبار لمساعدتك على تحديد أيها مناسب لمشروعك التجاري.

يرجى ملاحظة: كُتبت هذه المقالة في 23 يونيو 2015. الأسعار والمقارنات الأخرى مبنية على المعلومات المتاحة لنا وقت كتابة هذه المقالة.

Stripe

أُطلق عام 2011، وStripe نظام مقره الولايات المتحدة يدعم المدفوعات في 20 دولة حول العالم بأكثر من 100 عملة. يقدم تحويلات تلقائية تتيح للعملاء الدفع بعملتهم المحلية.

الإعداد

حالياً تستغرق أوقات المعالجة من الإعداد الأولي والتفعيل حتى استلام الأموال في حسابك حوالي 7 أيام. يمكن للعملاء البقاء على موقع التاجر بدلاً من إعادة توجيههم إلى Stripe لإجراء الدفع. قد يجعل هذا العملاء يشعرون بمزيد من الأمان بشأن الإنفاق معك.

الرسوم

2.9% + 30 سنتاً لكل عملية دفع ناجحة.
لكن Stripe يقدم بعض الخصومات المبنية على الحجم. للحصول على خصومات دقيقة، تحتاج إلى الاتصال بفريقهم.
إذا احتجت إلى معالجة استرداد، يعيد Stripe الرسم بالكامل دون تحملك أي رسوم.
لا توجد رسوم إعداد، ولا رسوم تخزين بطاقة، ولا رسوم شهرية مستمرة لاستخدام البوابة.

دعم العملاء

دعم Stripe قائم بالكامل على الإنترنت، دون توفر اتصال هاتفي. الرسائل الإلكترونية هي أكثر أشكال الاتصال فعالية مع استلام الردود عادة دائماً خلال 24 ساعة.

PayPal

ربما تكون بوابة الدفع عبر الإنترنت التي يعرفها معظم الناس، تتيح PayPal لأي فرد أو صاحب مشروع فردي أو شركة إرسال واستلام الأموال بأمان. كل ما يلزم هو عنوان بريد إلكتروني. كان لها في البداية حضور أقوى في عالم المزادات عبر الإنترنت والبيع الخاص. لكنها الآن تُستخدم بشكل متزايد للمعاملات التجارية بما في ذلك الخدمات والمحتوى الرقمي والمنتجات الملموسة.

اشترتها eBay عام 2002 ومقرها الآن في كاليفورنيا بالولايات المتحدة، وهي متوفرة في أكثر من 200 دولة وبأكثر من 26 عملة.

الإعداد

لا حاجة لحساب مصرفي تجاري عند استخدام PayPal. يحتاج التجار فقط إلى عنوان بريد إلكتروني للتسجيل والبدء بالتداول. الإعداد بسيط جداً بحيث يمكنك البدء باستخدام حساب PayPal في نفس اليوم.

يُعاد توجيه العملاء عبر موقع PayPal الآمن في كل مرة يحتاجون فيها إلى إجراء دفعة. تُستلم الأموال في حسابك في يوم العمل التالي.

الرسوم

2.9% + 30 سنتاً لكل عملية دفع ناجحة.
تقدم PayPal أيضاً خصومات مبنية على الحجم. لكن هناك عدداً من رسوم الخدمة التي يمكن أن تُطبَّق عبر المعاملات بما في ذلك للاستردادات أو البطاقات الدولية أو حيثما تكون هناك حاجة لتحويل عملة.

دعم العملاء

تقدم PayPal مجتمعاً نشطاً قوياً عبر الإنترنت حيث تُطرح الأسئلة وتُجاب بانتظام من قبل مستخدمين استباقيين وموظفي PayPal. إنهم نشطون على تويتر ويسعدهم تقديم دعم أولي هناك. هناك قسم أسئلة شائعة موسّع كما يقدمون دعماً هاتفياً وبريدياً.

eWAY

أُطلقت عام 1998 وتتداول في 8 دول، eWAY بوابة معالجة دفع آمنة عبر الإنترنت تمرر تفاصيل بطاقتك إلى بنكك للمعالجة كلما دخلت في معاملة.

الإعداد

يتضمن الإعداد التسجيل ثم اختيار حزمة الخدمة المناسبة لاحتياجات مشروعك. يمكنك أن تتوقع البدء باستلام مدفوعات العملاء خلال حوالي 6 أيام من التسجيل.

الرسوم

رسوم eWAY مبنية مرة أخرى على حجم التداول. على سبيل المثال، إذا كان مشروعك يستلم حوالي 10,000 دولار أسترالي شهرياً، فيمكنك أن تتوقع دفع 2.0% + 25 سنتاً لكل معاملة. سيكون هناك أيضاً رسم شهري قدره 10 دولارات.
تتضمن حزمة "الكل في واحد" جميع الرسوم والتكاليف بحيث تعرف بالضبط ما ستحتاج إلى دفعه كل شهر.

دعم العملاء

تقدم eWAY دعماً هاتفياً وبريدياً على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، إلى جانب خدمة دردشة مباشرة.

عند معاملات نقاط البيع
تُحتاج بوابات الدفع أيضاً عند نقاط البيع التقليدية في المتاجر الفعلية. تتجه العديد من الشركات ومنافذ التجزئة نحو معاملات بطاقات أكثر كفاءة وخالية من الورق. مع ذلك، لا تزال هناك نسبة من الناس تفضل استخدام النقد بدلاً من بوابات نقاط البيع، لذا ستحتاج إلى ضمان أن مشروعك التجاري لا يزال يمتلك هذه القدرة.

النقد

أكثر أشكال الدفع تقليدية؛ استخدام النقد بسيط وسريع وسهل.

الإعداد

ستحتاج إلى درج نقود أو صندوق نقود في نقطة البيع الخاصة بك لتخزين المال الذي تستلمه، وسيحتاج هذا إلى "رصيد" يومي لضمان امتلاكك ما يكفي من الفكة لإعطاء العملاء. ستحتاج أيضاً إلى إعداد حساب مصرفي تجاري لتتبع أموالك، وإيداع مقبوضاتك بنفسك بشكل منتظم.

الرسوم

بصرف النظر عن الاستثمار الأولي في درج النقود، هناك تكلفة قليلة جداً متضمنة في إعداد مشروعك التجاري لمدفوعات نقدية. لكن، إذا كنت تنوي استخدام خدمة نقل أموال، فستتحمل هذه رسماً شهرياً إضافياً.

EFTPOS

يعني EFTPOS "التحويل الإلكتروني للأموال عند نقطة البيع" ويتيح للعملاء إجراء مدفوعات بالبطاقة عند أي نقطة بيع فعلية عن طريق قراءة البطاقة والحصول على تصريح من البنك المُصدر لإتمام المعاملة. في بعض أجهزة EFTPOS (حسب سياسة المشروع)، يمكن للعملاء أيضاً إجراء معاملات "سحب نقدي" بالإضافة إلى مشترياتهم، ما يوفر عليهم رحلة إلى الصراف الآلي.

الإعداد

لإعداد بوابة معالجة الدفع هذه، تحتاج إلى "حساب تاجر" لدى بنكك. يرتبط EFTPOS بعد ذلك بهذا الحساب التجاري لتحويل الأموال من بنك العملاء إلى حسابك.

الرسوم

قد يختلف هذا حسب حجم معاملاتك، والحجم، وعوامل أخرى متنوعة. يرجى سؤال مدير حسابك المصرفي التجاري مباشرة لمزيد من المعلومات.

PayPal Here

تقدم PayPal الآن أيضاً PayPal Here للمدفوعات داخل المتجر. تُعتبر تقنية الشريحة والرقم السري مستقبل معالجة الدفع داخل المتجر. باستخدام تقنية البلوتوث، يربط تطبيق PayPal Here هاتفك المحمول أو جهازك اللوحي بقارئ البطاقة لأخذ المدفوعات، ما يلغي الحاجة إلى اتصال سلكي فعلي.

الإعداد

لاستخدام هذه الخدمة، تحتاج إلى التأكد من ترقية حساب PayPal الخاص بك إلى PayPal Premier أو Business. يعمل PayPal Here مع أجهزة نقاط بيع الشريحة والرقم السري المخصصة له.

الرسوم

تفرض PayPal 2.75% للمشتريات التي تتم باستخدام بطاقات الشريحة والرقم السري وتسجيل الدخول عبر PayPal check in.
لكن، تفرض 3.4% + 20 بنساً لمدفوعات البطاقة للمعاملات التي تتم عن طريق تمرير الشريط المغناطيسي أو إدخال تفاصيل البطاقة يدوياً.

سواء كان مشروعك التجاري كبيراً أو صغيراً ويقدم خدمة أو سلعاً، هناك بوابة دفع مناسبة لاحتياجاتك. نأمل أن تكون هذه المقالة مفيدة وغنية بالمعلومات في عملية اتخاذ قرارك.